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国家项目扶持网 【编译】 作者:yir  2018-02-09
  【国家扶持项目】“有点闲置资金,不妨”散养“基金。”这个理财逻辑看似符合常理,但若投资观念有误,往往造成持基后患。对此,基民们可得留神。
 
  姚嫂的基金风险等级管理“课”
 
  “已经一个多小时了,你还要选多久啊?”眼瞅郭叔“绕着”几只股票型基金转来转去,看上这只,又放不下那只,丝毫没有做决定的迹象,姚嫂又开始急起来。
 
  “急啥,我得选个收益高的!”郭叔头也不抬。
 
  “我总说别一门心思盯股票型基金,你就是不听!”姚嫂苦口婆心地劝。
  “我知道,你一直主张也投债基和货基。那好,你举个高收益的债基或货基的例子给我听听?”每回夫妻俩谈到基金投资组合,一言不合,郭叔就拿这句话怼姚嫂。
 
  “瞧你说的!要知道,债券型基金和货币市场基金本来并不充当高收益角色。”姚嫂发觉郭叔还是缺乏选基的逻辑性。
 
  “你反复提醒,哪壶不开提哪壶,好像我买股票型基金是天大的错!”郭叔的声音高了八度。
 
  “我不提醒你,谁提醒你!我就是基金业从业者,一切都为我们好。如果人家知道,你总把老婆的话当耳边风,要笑死了。”姚嫂耐着性子说。
 
  “可是,我希望几年内完成一定的财富积累。如果投资债基和货基影响收益进程,怎么办?毕竟我想找到符合自己梦想的基金!”郭叔感慨起来。
 
  “你的心情,我当然理解。可是,要实现投资收益,需要耐心和毅力。别忘了”财不入急门“这句话。”姚嫂拿出专业水准。
 
  “那你告诉我,选择低风险产品,能保证投资基金的收益一路领先吗?”郭叔仍不以为然。
 
  “如果按你说的不进行分散投资,遇到类似2008年持续下跌行情,怎么办?事实上,债券型基金和货币市场基金就是专为规避市场系统性风险而设计。”姚嫂继续“传授”专业知识。
 
  “既然是分散投资,再多买些股票型基金不就行了?”郭叔问。
 
  “所谓分散投资,是依照风险等级管理原则进行基金产品组合,而不是单靠累积同类型基金的数量。”姚嫂的回答直接了当。
 
  “什么叫风险等级管理?”郭叔被新鲜的词汇吸引了注意。
 
  “开户时,基民要参加投资风险承受能力的评估。低风险投资者应选择债基、货基及保本型基金。如果属于激进型投资者,应将股票型基金产品控制在(100-年龄)的比例内。”姚嫂娓娓道来。
 
  “噢,原来是这样!”郭叔有点开窍。“看来我的准备确实不充分!只想怎么实现收益”集中化“,却忘了基金投资也蕴藏风险。”
 
  “投资者的资金在变,心态在变,目标在变,环境在变,投资时间长短也在变,只有基金产品的风险等级不变,这就要求投资者遵循基金投资的运作规律。”姚嫂继续点拨老公。“首先,学会用闲置资金投资,才能安心持基,但不要将资金放在一个篮子里。同时,别只盯基金分红,只要基金净值持续增长,同样能得到相应的收益。因为,分红不改变基金产品的总资产。其次,研读基金宣传单,重视”基金有风险,投资须谨慎“及”买者自负“等风险警示语。第三,重视风险评估,就是刚才我说买基金前进行风险承受能力测试,以确定投资者的适应性。此外,要运用”核心-卫星“方式,避免基金集中投资。”姚嫂对老公“倾囊而授”。
 
  见郭叔细细咀嚼自己的话,看来今天的“教育”成效不错,姚嫂抓紧时机,继续扩大战果:“基金的风险等级是一定的,所以投资者要制定、调整持基战略,执行适合自己的投资纪律,设定有效的止盈和止损措施,进行科学的基金产品组合,这样才能获得更好的收益。哪像你这傻瓜,眼里只有股票型基金。”
 
  “到底是专业人士,老婆讲的有道理。看来,基金风险等级管理真是一门学问,回头我还得认真补一补这门课!”郭叔发自内心地说。
 
  “慢慢来,勤能补拙,哈哈!”姚嫂乐开了花!
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